Rentenversicherung

Die Rentenversicherung - Bausteine der Altersvorsorge

Die Gesetzliche Rentenversicherung
Vor knapp 100 Jahren wurde in Deutschland die gesetzliche Rentenversicherung für Arbeitnehmer gegründet. Jeder deutsche Arbeitnehmer zahlt seitdem Beiträge an die deutsche Rentenkasse. Diese Beiträge werden nicht für ihn selbst angelegt sondern sofort wieder an die gegenwärtigen Rentenbezieher ausbezahlt.
Das System basiert darauf, dass die jeweils jüngere Generation, die Renten der älteren finanziert. Während zum Zeitpunkt der Einführung dieses Systems auf acht einzahlende Arbeitnehmer lediglich ein Rentenbezieher kam, hat sich dieses Verhältnis aufgrund des demographischen Wandels der Gesellschaft (höhere Lebenserwartung des Einzelnen, niedrigere Geburtenrate, höhere Arbeitslosenzahlen, durchschnittlich späteres Eintrittsalter in die Berufstätigkeit) bis heute stark verschoben. Inzwischen wird ein Rentner nur noch von zwei Arbeitnehmern finanziert, bis zum Jahr 2025 voraussichtlich sogar nur noch von einem. Die Folgen sind eine höhere Steuerbelastung der Einzahlenden und niedrigere Renten für die Bezieher. Um dieses Missverhältnis auszugleichen gewinnt die private Rentenversicherung immer mehr an Bedeutung.

Die Formen der privaten Rentenversicherung
Die Basisrente (auch "Rürup-Rente") ist eine freiwillige Rentenversicherung, die weitgehend von der Steuer abgesetzt werden kann, also relativ hohe Steuerrückerstattungen ermöglicht und daher vor allem für Selbstständige, Beamte oder besser verdienende Arbeitnehmer interessant ist. Weitere Vorteile der Basisrente sind ihre Pfändungs- und Hart IV- Sicherheit.

Die Förderrente (auch "Riester-Rente")
Ebenfalls Hartz IV sicher ist die Förderrente. Sie ist in der Ansparphase zu 100% steuerfrei und wird erst in der Rentenphase mit dem meist weitaus niedrigeren persönlichen Steuersatz besteuert. Zulagen- und Steuerförderung vom Staat machen sie sowohl für Geringverdiener als auch besser Verdienende und Familien interessant.

Die Ansparrente
Bei der Ansparrente werden die Beiträge des Versicherungsnehmers gewinnbringend angelegt. Ein Maximum an Sicherheit bietet hier das so genannte Bonussystem, da hier etwaige Überschüsse direkt in die Bonus-Garantierente einfließen. Größere Gewinne sind zwar mit der fondsgebundenen Rentenversicherung möglich, diese beinhaltet bei ungünstigem Kursverlauf der Fonds jedoch auch immer ein gewisses Verlustrisiko.